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谋求合规:多家P2P动真格 持续推进“去刚兑”

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继资管行业后,网贷行业的“去刚兑”也在持续推进。12月11日,北京商报记者调查多家平台了解到,为了顺应监管要求,已有多家网贷平台持续推进“去刚兑”。

近日,人人贷官网发布公告称,自11月30日起,该平台取消原有的用户利益保障机制,借款人与出借人在此后通过人人贷平台的居间撮合服务达成的借贷交易,不再适用用户利益保障机制;针对人人贷的合作机构友众信业金融信息服务(上海)有限公司(以下简称“友众信业”)及其关联方人人贷金融信息服务(北京)有限公司、北京好还科技有限公司等推荐、管理的借款人,友众信业不再计提和支付保证金。对于新发生借款,当其借款人发生逾期的情形时,如有其他第三方愿意为借款人代偿逾期款项,人人贷可代理接受该等第三方代偿,第三方代偿后相应债权即自动转让给该等代偿的第三方;11月30日前成交的存量借款不受影响。

北京商报记者了解到,此前也有部分网贷平台在做“去刚兑”的尝试。去年8月,在美上市的宜人贷曾发布公告称,依照监管与税务部门的规范性要求,将“风险备用金”更名为“质保服务专款”;此外,PPmoney取消质量保证金垫付规则;玖富也不再设置风险备付金,而是引入国有保险公司、担保公司提供履约保证保险和保障计划。

网贷之家研究院院长于百程解释道,“去刚兑”,实际上是去自担保。去年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定,网贷平台定位是网络借贷信息中介机构,以互联网为主要渠道,为借款人与出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。如果平台自身对借款项目进行担保,则成了信用中介,违背了信息中介的定位。不过,网贷平台可以引入第三方担保机构或保险等,保障出借人的利益,政策上是允许的。

业内人士认为,“去刚兑”是大势所趋,随着“让适合的投资者购买恰当的产品”这一原则在金融领域的全面推行,投资人更应该认真判断自己的风险偏好和风险承受能力,未来的金融市场会更多层次地满足不同风险偏好和收益偏好的用户,大家需要做好知识储备。理性看待刚性兑付被打破之后可能出现的情况。

也有分析人士指出,在没有用户保障机制的情况下,投资者的选择会更加谨慎,会倾向更加优质的平台。于百程也表示,“取消风险准备金兑付的平台,目前看都是头部平台,平台的品牌和风控能力较高,投资人的信任度也较强,目前看过渡比较平稳。未来看,投资人需关注的还是平台的整体实力、风控能力及坏账率,如果平台实力不济,即使承诺刚兑,其背书效应也是有限的,而且和监管办法的要求不一致”。

来源:北京商报 作者:岳品瑜 郝宇航

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